“先租后買(mǎi)且可退”的新車(chē)融資租賃升溫 或改變國(guó)內(nèi)汽車(chē)流通市場(chǎng)_騰凱融資租賃

上傳日期：2018年11月06日 作者：admin 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)

又到了“金九銀十”的買(mǎi)車(chē)旺季，新車(chē)融資租賃這一“先租后買(mǎi)且可退”的新型擁車(chē)方式正在被更多的人所認(rèn)可——用一成首付租車(chē)，但之后可能承擔(dān)更高的總價(jià)？年輕人顯然更偏愛(ài)這一新型消費(fèi)方式。業(yè)內(nèi)分析師指出，這一金融創(chuàng)新或?qū)⒏淖冋麄€(gè)國(guó)內(nèi)汽車(chē)流通市場(chǎng)的格局。
市民嘗鮮：先租后買(mǎi)還可退還
“由于工作需要加之公司本身離家路程較遠(yuǎn)，買(mǎi)車(chē)成為剛需，而自己現(xiàn)有積蓄不多，短期也不騰凱租賃會(huì)有太高收入。因此并沒(méi)有選擇傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款和信用卡分期，而是選擇了新興的直租模式?！眲倎?lái)到上海工作的譚先生向記者說(shuō)道，并表示他已經(jīng)在某互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融服務(wù)平臺(tái)用融資租賃的方式“買(mǎi)”下了一臺(tái)二十幾萬(wàn)的新車(chē)。
汽車(chē)融資租賃，是當(dāng)下一種新興的、更加靈活的分期購(gòu)車(chē)方式，即購(gòu)車(chē)人只需支付0-10%的首付，再按照合同租賃期，以租賃的方式逐月支付租金，便可從經(jīng)銷(xiāo)商或租賃公司的手中獲得車(chē)輛使用權(quán)。期滿后，用戶可以選擇按照車(chē)輛的殘值將車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)下來(lái)獲得汽車(chē)的所有權(quán)，或是將車(chē)歸還給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商或融資租賃公司，但前期支付的租金則不予退還。
譚先生給記者算了一筆賬，以他打算購(gòu)買(mǎi)的一輛28萬(wàn)元的寶馬3系為例，分期付款首付需要支付車(chē)價(jià)的30％，加上各類稅收保險(xiǎn)共計(jì)12萬(wàn)元，接下來(lái)24個(gè)月需要分期每月繳納8500元月供。
而融資租賃的方式則只需要繳納保證金及各類保險(xiǎn)、稅共計(jì)6萬(wàn)元首付款，之后24個(gè)月分別每期繳納7000元月供。在24個(gè)月之后再繳納一筆尾款。其中首付款中的保證金可退還或沖抵尾款。如果在月供過(guò)程中斷被動(dòng)或主動(dòng)歸還車(chē)輛，則可以不繳納尾款，相當(dāng)于租車(chē)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，融資租賃和分期付款的區(qū)別在于選擇融資租賃的用戶前期只有使用權(quán)沒(méi)有所有權(quán)。汽車(chē)預(yù)值歸金融公司所有，因此可以把分期月供設(shè)低，待還清尾款后再把車(chē)輛過(guò)戶到自己名下。如果在還款期間有其他打算，也可選擇還車(chē)或者還車(chē)，給用戶更多選擇權(quán)。
貼士一：并非所有車(chē)輛都能中途退值得注意的是，記者在互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)融資租賃平臺(tái)體驗(yàn)時(shí)發(fā)騰凱租賃現(xiàn)，登陸“彈個(gè)車(chē)”、“毛豆新車(chē)”、“開(kāi)走吧”等多家互聯(lián)網(wǎng)直租平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)并不是所有車(chē)輛都能中途退款，“彈個(gè)車(chē)”提供12個(gè)月到期后可退車(chē)，但僅部分車(chē)型可以選擇；而“開(kāi)走吧”和“毛豆新車(chē)”則沒(méi)有提供退車(chē)的選項(xiàng)，但是兩者分別具有首付比例更低、融資方案更多等優(yōu)勢(shì)。
潛力可觀：一成首付更吸引九零后
“一成首付”的吸引力是驚人的，對(duì)于“小鎮(zhèn)青年”以及“個(gè)體創(chuàng)業(yè)者”而言更是如此，其中的很多人對(duì)于用車(chē)有著剛需，但卻往往被4S店和按揭貸款體系所忽略?！拔覄?chuàng)業(yè)才剛剛起步，現(xiàn)在正是現(xiàn)金流吃緊的時(shí)候，首付10%和30%的差距對(duì)我而言差距巨大，至于車(chē)的總價(jià)多出一兩萬(wàn)元，我反而不會(huì)太在意。”小微企業(yè)主吳先生向記者如是說(shuō)道。
業(yè)內(nèi)人士指出，融資租賃將汽車(chē)的使用權(quán)和所有權(quán)分離，將融資與融物相結(jié)合，這為消費(fèi)者、經(jīng)銷(xiāo)商和租賃公司都提供了更多的價(jià)值。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，汽車(chē)融資租賃帶來(lái)靈活無(wú)憂的用車(chē)方案，購(gòu)車(chē)成本降低而變得輕松；對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，融資租賃可以有力地推動(dòng)汽車(chē)銷(xiāo)售、提高客戶留存率；而租賃公司獲得的收益更是顯而易見(jiàn)。
當(dāng)然，融資租賃顯然也無(wú)法滿足所有人的需求?！斑@個(gè)又不劃算的咯，一開(kāi)始少付一點(diǎn)，最后不都讓你加倍吐出來(lái)啦”，正在考慮為讀大學(xué)的女兒購(gòu)置第一輛車(chē)的市民劉女士對(duì)記者說(shuō)道。高杠桿下必然會(huì)帶來(lái)更高的總價(jià)，這對(duì)于價(jià)格非常敏感的中老年群體而言顯然不會(huì)不在意，對(duì)于他們而言，全款買(mǎi)車(chē)是首選。
雖然“蘿卜青菜各有所愛(ài)”，中國(guó)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)仍然有著足騰凱租賃夠大的發(fā)展空間——中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，全國(guó)二手車(chē)?yán)塾?jì)交易660.24萬(wàn)輛，累計(jì)交易規(guī)模達(dá)4123.17億元；二手車(chē)市場(chǎng)交易規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，為汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇。除此之外，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年，中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，至2020年整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2萬(wàn)億元，呈現(xiàn)井噴式發(fā)展態(tài)勢(shì)。
記者注意到，隨著汽車(chē)保有量不斷增加、新車(chē)銷(xiāo)量減少，汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)量越來(lái)越多，這些因素有利于解決車(chē)源供給問(wèn)題。數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，我國(guó)汽車(chē)?yán)塾?jì)產(chǎn)銷(xiāo)量分別達(dá)到1405.8萬(wàn)輛和1406.6萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)4.2%和5.6%。截至2017年，我國(guó)汽車(chē)保有量已超過(guò)2億輛，相比2016年增長(zhǎng)近11%。據(jù)業(yè)內(nèi)專家介紹，2020年中國(guó)汽車(chē)金融滲透率將提高至50%以上，其中乘用車(chē)融資租賃滲透率將超過(guò)8%。如果1%的增量，以平均每輛車(chē)7萬(wàn)元貸款(融資租賃)計(jì)算，乘用車(chē)融資租賃的年容量將增加3500億元，市場(chǎng)潛力十分可觀，甚至可能改變整個(gè)國(guó)內(nèi)汽車(chē)流通市場(chǎng)。
貼士二：低首付可能意味著高總價(jià)“騰凱租賃不過(guò)值得注意的是，低首付伴隨而來(lái)的很有可能就是高總價(jià)。這根貸款買(mǎi)房子是一個(gè)道理?！睒I(yè)內(nèi)分析人士指出，“而且目前市場(chǎng)上各家公司費(fèi)率、條款不一，建議消費(fèi)者還是要貨比三家?！辈贿^(guò)，隨著汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展條件日趨成熟，國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融市場(chǎng)的發(fā)展空間將越來(lái)越廣闊，車(chē)輛融資租賃領(lǐng)域的掘金者，通過(guò)強(qiáng)大的風(fēng)控技術(shù)手段、線下布局優(yōu)勢(shì)，將為汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐，對(duì)于進(jìn)一步催化汽車(chē)消費(fèi)潛力的釋放、普惠服務(wù)也將大有裨益，未來(lái)的成本可能還會(huì)進(jìn)一步降低。
行業(yè)前景：與發(fā)達(dá)國(guó)家比差距仍很大
不過(guò)雖然市場(chǎng)火爆，但從德國(guó)旅居多年的王小姐在接受記者采訪時(shí)則表示：“比較了國(guó)內(nèi)的汽車(chē)租賃產(chǎn)品，明顯價(jià)格偏高。”王小姐介紹，自己在法蘭克福租了一輛寶馬，租期三年，前后付出的總價(jià)跟買(mǎi)一輛新車(chē)的價(jià)格差不多。但反觀國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，貸款成本明顯大大超過(guò)車(chē)價(jià)本身。
羅蘭貝格研究數(shù)據(jù)顯示，目前全球范圍內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)30%是現(xiàn)金購(gòu)車(chē)，另外70% 為借助金融騰凱租賃杠桿，其中普通汽車(chē)信貸占55%，融資租賃占15%?！岸趪?guó)內(nèi)，大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)融資租賃的方式還不甚了解，他們更愿意直接使用現(xiàn)金全款購(gòu)車(chē)或者通過(guò)銀行分期貸款購(gòu)車(chē)，在他們的觀念中，這兩種方式發(fā)展更加成熟，風(fēng)險(xiǎn)較低，更安全可靠?！睒I(yè)內(nèi)分析人士這樣評(píng)價(jià)。
值得一提的是，將融資租賃后的汽車(chē)尾款與首付、服務(wù)費(fèi)、月租金加在一起，實(shí)際上會(huì)比最初直接選擇貸款買(mǎi)車(chē)的價(jià)格更貴，因此，對(duì)于購(gòu)車(chē)人而言，融資租賃本質(zhì)上是一個(gè)首付更低、利息更高的金融貸款產(chǎn)品，這也在一定程度上導(dǎo)致了他們不會(huì)去選擇這種購(gòu)車(chē)方式。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“易鑫”、“彈個(gè)車(chē)”、“秒臺(tái)車(chē)”這類互聯(lián)網(wǎng)融資租賃公司創(chuàng)新性地模式吸引了大量的三到五線城市用戶，發(fā)展聲勢(shì)大，鋪天蓋地的各類廣告，刷新了人們對(duì)汽車(chē)融資租賃的認(rèn)識(shí)，這些新興的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃企業(yè)，大多有阿里巴巴、京東、騰訊等大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的支持；但與此同時(shí)，雖然互聯(lián)網(wǎng)公司系發(fā)展前景良好，但目前其市場(chǎng)規(guī)模還很小，據(jù)公開(kāi)資料顯示，2017年上汽通用汽車(chē)金融新車(chē)業(yè)務(wù)合同量有100萬(wàn)份占據(jù)國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司成交量第一名。
而作為當(dāng)下最火爆的互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺(tái)的“彈個(gè)車(chē)”在2017年新車(chē)業(yè)務(wù)合同量卻大約只有10萬(wàn)份，只占上汽通用成交量的十分之一，行業(yè)發(fā)展差距還比較大。
另一方面，汽車(chē)廠商間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸由產(chǎn)品本身轉(zhuǎn)移至增值服務(wù)領(lǐng)域，在豪華汽車(chē)品牌陸續(xù)推出面向企業(yè)客戶的騰凱租賃汽車(chē)融資租賃產(chǎn)品的同時(shí)，蔚來(lái)、領(lǐng)克等新興汽車(chē)品牌也選擇將融資租賃的購(gòu)車(chē)方式作為產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)，寄希望于通過(guò)“以租代購(gòu)”的方式，開(kāi)拓年輕消費(fèi)市場(chǎng)。在這一趨勢(shì)之下，一批針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者，由汽車(chē)廠商主導(dǎo)的融資租賃產(chǎn)品有望在近期面世，汽車(chē)廠商的入場(chǎng)或?qū)⒏膶?xiě)汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)格局。
貼士三：注重品牌及金融后續(xù)服務(wù)業(yè)內(nèi)分析人士提醒，由于汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較短、規(guī)模不大，且消費(fèi)者對(duì)于這個(gè)市場(chǎng)接受能力還不強(qiáng)，沒(méi)有形成有效的用戶消費(fèi)需求，相比之下，歐美汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)比較成熟，參與到市場(chǎng)中的制造商、銀行、租車(chē)公司等都具有較大規(guī)模，背后有強(qiáng)有力的資金支持，且擁有大量?jī)?yōu)質(zhì)的車(chē)源和龐大的消費(fèi)市場(chǎng)，這些都是國(guó)內(nèi)融資租賃市場(chǎng)所不具備的。除此之外，我國(guó)汽車(chē)后市場(chǎng)也存在著渠道混亂、服務(wù)不規(guī)范、產(chǎn)品良莠不齊、互聯(lián)網(wǎng)滲透率低、缺乏知名品牌等問(wèn)題，消費(fèi)體驗(yàn)落后，行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)空間較大等問(wèn)題。