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把握對(duì)外開放機(jī)遇提升金融租賃質(zhì)效_騰凱租賃

上傳日期：2019年03月20日作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)）來(lái)源：admin

金融租賃業(yè)起步于2007年，單個(gè)公司股東背景多較為強(qiáng)大，其中約70%有銀行背景，但外資涉足則寥寥無(wú)幾，早期建信金融租賃公司曾引入外資股東美國(guó)銀行，持有24.9%的股份，但美國(guó)銀行已于2012年退出。目前，在69家金融租賃公司(含3家金融租賃專業(yè)子公司)中,僅江蘇金融租賃公司有外資股東法巴租賃集團(tuán)公司，現(xiàn)持股比例也僅為5.11%。
按照黨和國(guó)家深化金融體制改革和擴(kuò)大開放的戰(zhàn)略部署，金融機(jī)構(gòu)對(duì)外資開放節(jié)奏明顯加快，4月底銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀保監(jiān)會(huì)加快落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放舉措》，鼓勵(lì)信托、金融租賃、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費(fèi)金融等各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)境外專業(yè)投資者?，F(xiàn)階段，金融租賃業(yè)面臨著股東依賴度高、人才儲(chǔ)備不足、融資渠道單一等諸多問(wèn)題，鼓勵(lì)外資進(jìn)入，為金融租賃業(yè)迎來(lái)市場(chǎng)新機(jī)遇，有助于改善行業(yè)發(fā)展過(guò)程的不足，促進(jìn)金融租賃業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
補(bǔ)充資本金引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
金融租賃公司資本充足率需要滿足監(jiān)管要求，但金融租賃公司由于資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，開始普遍出現(xiàn)資本充足率下降的問(wèn)題，而資本金不足將對(duì)其業(yè)務(wù)定位及業(yè)務(wù)發(fā)展形成重大制約。在外資尚未進(jìn)入金融租賃行業(yè)前，為滿足金融租賃公司資本充足率監(jiān)管達(dá)標(biāo)和未來(lái)持續(xù)發(fā)展的需要，一些金融租賃公司開始尋求大股東母行的增資，銀行背景股東也紛紛向金融租賃公司追加資本。但如果銀行本身資本金受限，即使是銀行系金融租賃公司，在母行面臨各項(xiàng)指標(biāo)考核壓力且需要綜合考慮投資回報(bào)率的背景下，由母行向金融租賃公司增資也將變得更加困難，金融租賃公司尤其是城市商業(yè)銀行旗下的金融租賃公司，急需引入外資增加注冊(cè)資本。因此，開放外資進(jìn)入金融租賃行業(yè)，可以幫助我國(guó)金融租賃公司補(bǔ)充資本金、提升經(jīng)營(yíng)管理能力。在內(nèi)外資資本不斷加持下，金融租賃行業(yè)將迎來(lái)全新發(fā)展。
隨著金融自由化和金融全球化的發(fā)展，我國(guó)金融租賃業(yè)要應(yīng)對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，就必須采取積極的措施來(lái)改善經(jīng)營(yíng)的不足和諸如資本充足率低、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不完善等缺陷，提高自身的經(jīng)營(yíng)能力。金融租賃公司對(duì)外開放、引入境外戰(zhàn)略投資者，適應(yīng)金融租賃行業(yè)發(fā)展的形勢(shì)，符合金融租賃行業(yè)快速發(fā)展的戰(zhàn)略，有助于改善金融租賃公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)，在金融租賃業(yè)發(fā)展階段快速擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外企業(yè)文化的交融、經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新。金融租賃公司可以根據(jù)自身的發(fā)展階段和實(shí)際需求，在產(chǎn)品、市場(chǎng)、資金、管理、信譽(yù)等方面對(duì)外資進(jìn)行考察，選擇自有資金充足、市場(chǎng)占有率高、經(jīng)營(yíng)狀況良好、管理科學(xué)規(guī)范、盈利能力較強(qiáng)的戰(zhàn)略投資者，在資本、管理、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面提升金融租賃公司的競(jìng)爭(zhēng)力。
拓寬融資渠道增強(qiáng)跨境融資能力
金融租賃公司的資金來(lái)源渠道主要有資本金、向金融機(jī)構(gòu)借款、拆借資金、股東存款、發(fā)行債券和股票及票據(jù)融資。由于債券發(fā)行條件嚴(yán)格,即使能夠發(fā)行,獲得的資金也有限；通過(guò)股票融資就更難，目前僅有一家金融租賃公司被批準(zhǔn)在A股上市融資，使得金融租賃公司不得不將銀行借款、同業(yè)拆借資金作為資金主要來(lái)源，以短期資金支持租賃項(xiàng)目的長(zhǎng)期使用,從而導(dǎo)致存在期限錯(cuò)配的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資金來(lái)源的單一性也無(wú)法滿足租賃業(yè)發(fā)展的需要。因此，亟須拓寬金融租賃公司的資金來(lái)源，滿足金融租賃業(yè)務(wù)的中長(zhǎng)期性資金需求。境外資金進(jìn)入金融租賃業(yè)，可以打通金融租賃公司境外融資渠道，將為金融租賃行業(yè)帶來(lái)增量資金，進(jìn)一步降低我國(guó)金融租賃公司的融資成本，豐富金融租賃公司融資渠道。
拓寬外部融資渠道是金融租賃業(yè)緊迫需求。隨著金融租賃業(yè)的對(duì)外開放，金融租賃公司通過(guò)跨境人民幣貸款、境外外匯借款及發(fā)行外債融資等方式實(shí)現(xiàn)跨境融資，可以利用跨境人民幣借款方式獲取境外低成本人民幣資金，在境內(nèi)開展業(yè)務(wù)以服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還可以通過(guò)境外外匯借款、境外發(fā)債的方式解決外匯緊張問(wèn)題?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確指出，適度放開外債額度管理要求，簡(jiǎn)化外債資金審批程序；支持金融租賃公司開展跨境人民幣業(yè)務(wù)，給予金融租賃公司跨境人民幣融資額度；積極運(yùn)用外匯儲(chǔ)備委托貸款等多種方式，加大對(duì)符合條件金融租賃公司的支持力度。金融租賃業(yè)對(duì)外開放也是落實(shí)國(guó)務(wù)院指導(dǎo)意見的重要舉措。
引進(jìn)先進(jìn)管理技術(shù)提升經(jīng)營(yíng)管理水平
金融租賃市場(chǎng)基本沒(méi)有外資參與競(jìng)爭(zhēng)，外資在我國(guó)金融租賃業(yè)影響力較小。由于外資特別是國(guó)外銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和股權(quán)架構(gòu)、管理方面具有先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)格相對(duì)比較穩(wěn)健，金融租賃行業(yè)迎來(lái)對(duì)外開放，將進(jìn)一步完善金融租賃業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，增強(qiáng)我國(guó)金融租賃業(yè)發(fā)展的活力，共同構(gòu)建更加開放、互利共贏的金融租賃市場(chǎng)環(huán)境，豐富金融租賃服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融租賃業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

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我國(guó)金融租賃行業(yè)尚處探索發(fā)展階段，金融租賃公司作為產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結(jié)合的紐帶，可以通過(guò)引進(jìn)外資的股權(quán)投資或債權(quán)投資，發(fā)揮外資專注于專業(yè)領(lǐng)域的直接租賃尤其是設(shè)備租賃的優(yōu)勢(shì)，改變金融租賃公司以售后回租業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)模式，匹配專業(yè)領(lǐng)域的承租人、專業(yè)化的租賃物，加快金融租賃專業(yè)化分工，在“一帶一路”建設(shè)深入推進(jìn)背景下，尋求航空、船舶、設(shè)備、建筑等領(lǐng)域特色化經(jīng)營(yíng)。在租賃并表、資金成本上升、監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)日趨規(guī)范的背景下，允許外資進(jìn)入金融租賃業(yè)，在為外資分享金融租賃行業(yè)帶來(lái)投資收益和為國(guó)內(nèi)金融租賃公司帶來(lái)豐富客戶資源的同時(shí)，國(guó)內(nèi)金融租賃公司亦可借此契機(jī)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的租賃管理技術(shù)，尤其是直接租賃業(yè)務(wù)管理方式，積極參與國(guó)際租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，助推中國(guó)制造走出去，推動(dòng)金融租賃業(yè)務(wù)向國(guó)際化、專業(yè)化方向轉(zhuǎn)型，為行業(yè)發(fā)展注入新的活力，促使金融租賃公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
金融租賃專業(yè)人才短缺也是制約行業(yè)發(fā)展的重要因素。金融租賃公司從商業(yè)銀行選聘的人員，熟悉銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不可避免地會(huì)借鑒其母行的營(yíng)銷渠道和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，而金融租賃具有融資融物雙重功能，涉及經(jīng)濟(jì)、法律、金融、稅收、會(huì)計(jì)等各領(lǐng)域的綜合性業(yè)務(wù)，涉及面寬、覆蓋領(lǐng)域廣、交叉性強(qiáng)，對(duì)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)要求高，尤其是需要中高端復(fù)合型專業(yè)人才。金融租賃公司引進(jìn)外資時(shí)，可以在更廣的范圍內(nèi)選擇適合自身專業(yè)化發(fā)展的戰(zhàn)略投資者。尤其是通過(guò)引進(jìn)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)金融租賃公司可以有效地調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，也有助于培養(yǎng)、引進(jìn)大量高素質(zhì)人才，建立專業(yè)化的符合金融租賃業(yè)發(fā)展要求的人才隊(duì)伍。
金融租賃公司引進(jìn)外資是為了提高租賃業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)管理的能力，不能盲目追求引進(jìn)外資的規(guī)模，要客觀分析外資融資租賃公司家數(shù)眾多卻沒(méi)能高質(zhì)量高速度發(fā)展的原因，金融租賃公司在引進(jìn)外資時(shí)要注重行業(yè)高品質(zhì)的發(fā)展。
完善內(nèi)控管理機(jī)制提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
金融開放要和風(fēng)險(xiǎn)防范并重，要注意開放與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。目前，金融租賃的風(fēng)險(xiǎn)管理體系更多是參照銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)管理方式和手段不能滿足金融租賃融資融物風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。未來(lái)金融租賃業(yè)在外資滲透到一定程度后，必然會(huì)按照國(guó)際化、科學(xué)化的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，完善公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理機(jī)制，把主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，完善安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，在科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)然，引入外資的金融租賃公司不能照搬外資所在國(guó)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控體系，要建立符合中國(guó)國(guó)情、適應(yīng)中國(guó)企業(yè)發(fā)展、接地氣的風(fēng)控體系，防止因水土不服帶來(lái)不利的影響。
隨著對(duì)外開放，金融租賃業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式將發(fā)生變化，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的不確定性因素將會(huì)增多、復(fù)雜性加大、技術(shù)性上升。金融監(jiān)管要與金融租賃業(yè)開放相匹配，在監(jiān)管方式和內(nèi)容等方面要與金融租賃業(yè)開放的現(xiàn)實(shí)相適應(yīng)，綜合考量擴(kuò)大開放帶來(lái)的新增風(fēng)險(xiǎn)，完善監(jiān)管體系和監(jiān)管制度，提高監(jiān)管效能，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融租賃行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在改革開放40周年的重要節(jié)點(diǎn)，金融租賃業(yè)開放正在進(jìn)入全新階段，未來(lái)將堅(jiān)決落實(shí)黨中央和國(guó)務(wù)院工作部署，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，積極推進(jìn)金融租賃業(yè)對(duì)外開放，進(jìn)一步增強(qiáng)金融租賃業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)新時(shí)代金融租賃業(yè)改革發(fā)展再上新臺(tái)階。

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