上傳日期：2018年11月01日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司【官網(wǎng)】 來源：admin

馬云曾這樣定義未來的商業(yè)形態(tài)：未來的十年、二十年，沒有電子商務(wù)一說，只有新零售，“新零售”概念自此走俏。而作為汽車行業(yè)“新零售”模式之一的融資租賃，隨著物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅猛發(fā)展，其業(yè)務(wù)的創(chuàng)新活力也不斷走強。業(yè)內(nèi)更有一個說法是：2017年是中國汽車融資租賃元年！還有專家預(yù)測融資租賃5年內(nèi)將成汽車業(yè)發(fā)展“新引擎”，成為中國汽車消費的重要方向，未來十年內(nèi)必將超越美國！

但這個概念對普通消費者來說還是很陌生，買車時只有銷售員推薦的金融方案，卻很少聽到這個詞。那么什么是融資租賃呢？它有哪些好處？憑什么讓消費者如此青睞？

你真的了解汽車融資租賃嗎？

簡單來說，汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，將車輛所有權(quán)和使用權(quán)剝離，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的購車方式，以其首付更低，業(yè)務(wù)更靈活的優(yōu)勢，最近幾年迅速崛起。

其目的是為了實現(xiàn)兩到三年的車輛更換周期，靈活處置車輛，最終使汽車從一個占一大筆資產(chǎn)的大件消費品，變成一個支付少量月供就可擁有的普通消費品。

汽車融資租賃，主要分為直租和回租兩種模式。

直租，就是直接租賃，是指融資租賃公司以收取租金為條件按照用戶的具體要求，為消費者購買車輛，并出租給該消費者。

簡單來講，就是融資租賃公司按照消費者需求，直接購買車輛，車輛掛戶在融租公司名下，再出租給消費者，在租賃期滿后可以根據(jù)合同約定或消費者需求，將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給消費者。

目前直租模式在國內(nèi)井噴發(fā)展，大部分融資租賃公司都是這種模式。

回租，就是融資租賃公司購買了有資金需要的個人車輛，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，個人獲得資金解決燃眉之急。同時融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。

目前還有一種比較流行的操作方法—混合1+3模式。

簡單來說就是第一年租賃，后面可以自主選擇購車模式，走車貸還是繼續(xù)租賃，由消費者決定。第一年的產(chǎn)權(quán)屬于融資租賃公司，率先大規(guī)模開展1+3模式的是一些有互聯(lián)網(wǎng)背景的機構(gòu)，比如：彈個車、易鑫開走吧等。

未來十年火到超越美國

我們還在為哪種模式可能成為主流苦惱時，美國早就形成了直租領(lǐng)銜的融資租賃模式，據(jù)統(tǒng)計美國的直租市場滲透率在31%左右，2016年美國新車直租高達(dá)430萬輛。

當(dāng)然這么高的滲透率是有原因的，20世紀(jì)50年代，融資租賃起源于美國，20世紀(jì)80年代后期由于美國國內(nèi)的消費升級帶動，短短十年內(nèi)在新車銷售領(lǐng)域由12%的占有率增加到了28%。

目前成熟的北美市場汽車融資租賃占比為50%，據(jù)2017年第二季度的最新數(shù)據(jù)顯示，美國新車市場上通過融資租賃模式售出的數(shù)量占比達(dá)30.83%，融資租賃已經(jīng)成為拉動美國新車銷量的重要銷售模式。

但中國汽車融資租賃行業(yè)在八十年代剛剛引入，早期也存在許多限制，導(dǎo)致市場滲透率遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家。

中國汽車金融的滲透率為35%左右，而融資租賃占比不到2%，2016年通過融資租賃公司賣掉的新車僅70萬臺，行業(yè)整體發(fā)展處于初級階段，提升空間十分巨大。

再者，中國的消費升級時代已經(jīng)來臨，在家電、手機等消費品一輪輪的升級換代之后，乘用車的升級之旅也已經(jīng)悄然開始，市場大環(huán)境與當(dāng)時的美國極為相似！

第三，從消費群體來分析。目前購車的主流群體已經(jīng)變成了在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境中成長的90后，他們更容易接受這種直接、靈活、創(chuàng)新的方式。相比分期付款，融資租賃的手續(xù)更簡單，所花的時間也更少，先租后買的方式給了他們極大的選擇權(quán)，為了培養(yǎng)自己的目標(biāo)客戶，易鑫還在大學(xué)校園推廣“0元開走吧”活動……

第四，2017年上半年全球汽車銷量中國遠(yuǎn)超美國，而隨著中國汽車銷量不斷增加，新款車推出的時間周期越來越短，傳統(tǒng)汽車金融模式的競爭日趨激烈，融租必將迎來自己的發(fā)展高峰。

融資租賃發(fā)展仍存問題

融資租賃前期需要大量的資金購置車輛，為滿足不同層次消費者的需求，在此過程中還要有專門的資金投入用于車輛的更新維護(hù)，所以，前期的資金投入非常大，在美國做融資租賃規(guī)模較大的公司都是有資金實力的銀行系，但中國的融租公司，一部分是原廠系，一部分是經(jīng)銷商系，還有一部分是金融公司。

實力最強的原廠系只能保證在本品牌車輛銷售時提供融租方案，渠道窄，規(guī)模小。

如安吉融資租賃，其是中國最早的融租公司，成立于1993年,隸屬于世界五百強上汽集團(tuán)。

現(xiàn)在大勢的彈個車，雖依托創(chuàng)新模式，但提供的車型有限，消費者需求難滿足。

尤其是租賃期滿后，如消費者選擇退租，將有大量二手車流入市場，這時其與二手車的環(huán)節(jié)打通尤為重要，如果殘值處理不當(dāng)，汽車融租形式很難形成規(guī)模。

最近，毛豆新車的廣告鋪天蓋地，瓜子二手車以其一貫的推廣大手筆，簡單明快的讓所有人都記住了“0-1成首付買新車”的口號，瓜子二手車直賣網(wǎng)高調(diào)推出“毛豆新車”是二手車電商布局新車業(yè)務(wù)的標(biāo)志性事件，至此，大搜車、優(yōu)信、人人車都打通了二手車與新車的對接鏈條，形成了自己的生態(tài)閉環(huán)。

融資租賃行業(yè)要想有所發(fā)展還需要面對最根本的問題—提升自身風(fēng)控能力，如果風(fēng)控能力不足，經(jīng)營風(fēng)險加大，不利于市場健康發(fā)展。據(jù)天易科技數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計，2017年9月份融租車輛二押追車案例占找車總量的32%，如果處理不當(dāng)將成為壞賬，而天易科技已幫助客戶累計找回風(fēng)險車輛超過15000臺。

“融租車輛的產(chǎn)權(quán)雖然在公司手里，但是避免不了市場的暗箱操作，車子的流動性大，管控也比較麻煩。天易科技深耕汽車金融風(fēng)控領(lǐng)域，在風(fēng)險預(yù)警方面我們也取得了不俗的成績。從客戶資質(zhì)審核開始就設(shè)立風(fēng)險等級，給融租公司參考，針對不同的風(fēng)險等級建議放款數(shù)額及還款周期，在后期通過長期可靠的數(shù)據(jù)采集及分析，精準(zhǔn)評估車輛當(dāng)前風(fēng)險水平，實現(xiàn)風(fēng)險信息實時預(yù)警，在風(fēng)險值達(dá)到警戒線后，可以將風(fēng)險信息即時推送給風(fēng)控人員。”天易大區(qū)副總韓登民介紹說，“除了上述保障，我們還為融資租賃客戶量身定制了人車失聯(lián)險，確保險情出現(xiàn)時客戶資產(chǎn)不損失！”

未來，融資租賃或?qū)⒊蔀槠囆铝闶鄣闹匾Ｊ?，利用互?lián)網(wǎng)技術(shù)與數(shù)據(jù)，聯(lián)動線上操作和線下體驗的多重環(huán)節(jié)，重構(gòu)汽車消費關(guān)系，重塑價值體系，是汽車金融2.0時代的創(chuàng)新發(fā)展方向。

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