上傳日期：2018年10月26日 作者：金融時(shí)報(bào)記者 李珮 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng)

以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新興科技，已經(jīng)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，并不斷推動(dòng)金融生態(tài)進(jìn)行變革。

當(dāng)下，融資租賃行業(yè)已發(fā)展成為金融行業(yè)一個(gè)重要的細(xì)分領(lǐng)域，隨著科技的持續(xù)滲透，租賃業(yè)務(wù)模式和生態(tài)將會(huì)發(fā)生何種改變？“智慧”理念又將在租賃行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中扮演何種角色？中國康富國際租賃股份有限公司總裁李建華表示，面對(duì)科學(xué)技術(shù)對(duì)商業(yè)模式、行業(yè)價(jià)值的重構(gòu)和定義，可以預(yù)見，融資租賃行業(yè)會(huì)實(shí)現(xiàn)從資本驅(qū)動(dòng)型邁向科技驅(qū)動(dòng)型的轉(zhuǎn)變，“智慧”和科技將進(jìn)一步引領(lǐng)融資租賃公司實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。

《金融時(shí)報(bào)》記者：眾所周知，科技已對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深刻影響，您如何看待金融科技的發(fā)展趨勢(shì)？

李建華：隨著技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)下我們已進(jìn)入了金融科技4.0時(shí)代。金融科技4.0是指，金融業(yè)通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈這些新的IT技術(shù)來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型、投資決策過程、信用中介角色，大幅提升傳統(tǒng)金融的效率，解決傳統(tǒng)金融的“痛點(diǎn)”。

金融科技4.0時(shí)代有如下幾個(gè)突出表現(xiàn)特征。第一，傳統(tǒng)金融企業(yè)與科技企業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)深度融合。第二，跨界創(chuàng)新成為常態(tài)。即科技公司、金融機(jī)構(gòu)乃至第三方軟件開發(fā)廠商實(shí)現(xiàn)協(xié)同創(chuàng)新。第三，以物理網(wǎng)點(diǎn)為“王”的傳統(tǒng)觀念即將改變，金融客戶業(yè)務(wù)需求更多向線上和移動(dòng)端轉(zhuǎn)移。第四，云計(jì)算將成為金融行業(yè)革新的源動(dòng)力。

事實(shí)上，融資租賃行業(yè)當(dāng)前也面臨著科技對(duì)于業(yè)務(wù)邊界的沖擊，對(duì)商業(yè)模式的重構(gòu)和對(duì)行業(yè)價(jià)值的重新定義。預(yù)計(jì)隨著科技的進(jìn)一步滲透，未來融資租賃行業(yè)必然實(shí)現(xiàn)從資本驅(qū)動(dòng)型向科技驅(qū)動(dòng)型的轉(zhuǎn)變，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型科技將在租賃業(yè)務(wù)發(fā)展過程中扮演著越來越重要的角色。

《金融時(shí)報(bào)》記者：能否具體談?wù)勅斯ぶ悄?、云?jì)算、大數(shù)據(jù)等科學(xué)技術(shù)是怎樣驅(qū)動(dòng)租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新的？

李建華：在未來，一個(gè)優(yōu)秀的融資租賃公司須具備三個(gè)特征，一是高效安全，二是營銷精準(zhǔn)，三是風(fēng)控卓越?？茖W(xué)技術(shù)的應(yīng)用，能夠在這三方面發(fā)揮出關(guān)鍵作用。

在高效安全方面，人工智能、自動(dòng)化和機(jī)器人正以前所未有的速度改變著傳統(tǒng)的服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程。比如，通過運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)審批和放款的自動(dòng)化，將租賃業(yè)務(wù)的辦理周期從“天”級(jí)縮短到“小時(shí)”級(jí)甚至“秒”級(jí)，讓客戶真正體會(huì)到快速、優(yōu)質(zhì)、便捷、安全的金融服務(wù)。

在營銷精準(zhǔn)方面，使用非結(jié)構(gòu)化與半結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)來源來捕捉承租人信用，并用人工智能來評(píng)估承租人行為和支付意愿等因素，使篩選客戶的速度更快、成本更低。通過客戶的還款記錄、地理位置等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，建立深層次大面積獲客能力，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶營銷。通過數(shù)據(jù)智能技術(shù)，把自身數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮出來，挖掘客戶潛在金融需求，開發(fā)出更多金融產(chǎn)品；利用大數(shù)據(jù)計(jì)算技術(shù)為客戶推薦產(chǎn)品，利用客戶行為數(shù)據(jù)，設(shè)計(jì)滿足客戶需求的金融產(chǎn)品。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，通過大數(shù)據(jù)分析、基于規(guī)則的計(jì)算和機(jī)器學(xué)習(xí)，識(shí)別評(píng)估特定客戶的風(fēng)險(xiǎn)，判斷出承租人對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的偏好；通過云計(jì)算等智能信息工具對(duì)動(dòng)態(tài)信息數(shù)據(jù)序列進(jìn)行分析，提高金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)效率，降低定價(jià)成本，有效減少信息不對(duì)稱問題，使得承租人的信用信息和經(jīng)濟(jì)行為分析成為可能；通過人工智能技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型和大數(shù)據(jù)反欺詐模型，精確鎖定潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，揭示客戶潛在的信用違約風(fēng)險(xiǎn)，有效提升風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)效性和精準(zhǔn)度；通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程診斷、電子圍欄和遠(yuǎn)程控制，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

《金融時(shí)報(bào)》記者：在科技賦能的基礎(chǔ)上，如何打造一個(gè)“智慧”引領(lǐng)的創(chuàng)新型融資租賃公司？

李建華：“智慧”一詞目前被廣泛應(yīng)用，包括智慧城市、智慧交通、智慧能源等，我理解的“智慧”不僅是人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，還是對(duì)事物新的認(rèn)識(shí)、辨析和判斷，更是創(chuàng)新理念和創(chuàng)新能力。

對(duì)于如何打造一個(gè)“智慧”引領(lǐng)的創(chuàng)新型融資租賃公司，首先是賦能，為合作伙伴賦能，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，并在創(chuàng)造價(jià)值的過程中實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值提升。融資是賦能的第一層次，即為客戶簡單的提供資金，商業(yè)模式就是賺取利差；融物是賦能的第二層次，即具備資產(chǎn)管理、資產(chǎn)運(yùn)營和資產(chǎn)處置的能力，為客戶提供基于租賃物的增值服務(wù)；第三層次是融智，即通過創(chuàng)新理念、專業(yè)能力和科技手段，為客戶提供高附加值綜合解決方案，實(shí)現(xiàn)多種資源整合、多科專業(yè)跨界、多個(gè)產(chǎn)業(yè)融和。

其次是共享。融資租賃的本質(zhì)是租賃，租賃的本質(zhì)就是共享。作為產(chǎn)融結(jié)合的典型行業(yè)，融資租賃行業(yè)應(yīng)該深入思考如何通過共享方式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何把共享的思維方式深入到業(yè)務(wù)發(fā)展中去。如在工程機(jī)械行業(yè)，客戶使用工程機(jī)械的地域性和周期性較強(qiáng)，購買工程機(jī)械帶來資源浪費(fèi)和成本增加，通過共享業(yè)務(wù)模式服務(wù)這些客戶，做到工程機(jī)械隨借隨還、按時(shí)計(jì)費(fèi)。又如在醫(yī)療行業(yè)，業(yè)界已經(jīng)開發(fā)獨(dú)立診斷中心、手術(shù)中心、放療中心等模式，這些都是共享經(jīng)濟(jì)的典型應(yīng)用，也是未來行業(yè)發(fā)展方向。

最后是生態(tài)。從生態(tài)的角度看，融資租賃行業(yè)，已經(jīng)不滿足于獲得更高的投資回報(bào)，而是要立足融資租賃的核心價(jià)值，構(gòu)建一個(gè)多方參與、多方受益、共生共榮的生態(tài)系統(tǒng)?；诠蚕砗蜕鷳B(tài)理念，康富租賃在信息化規(guī)劃中，并沒有按傳統(tǒng)的方式把核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)定位為類似ERP企業(yè)內(nèi)部管理系統(tǒng)，而是基于SaaS理念，打造一個(gè)開放平臺(tái)，開放給各個(gè)金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴，提供互補(bǔ)性產(chǎn)品和服務(wù)，形成一個(gè)共榮共生的生態(tài)系統(tǒng)。