上傳日期：2018年10月22日 作者：admin 來源：金融時(shí)報(bào)

2018年已被租賃業(yè)內(nèi)視為是汽車融資租賃與汽車金融爆發(fā)的一年。從2017年開始，國(guó)內(nèi)無論是商用車市場(chǎng)或是新能源汽車市場(chǎng)均有大幅增長(zhǎng)，汽車行業(yè)“以租代購”這一經(jīng)營(yíng)模式也得到快速發(fā)展，相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)擴(kuò)張加速。在此趨勢(shì)下，發(fā)展前景廣闊的汽車金融領(lǐng)域入局者增多，行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

現(xiàn)階段我國(guó)金融改革已進(jìn)入“深水區(qū)”，補(bǔ)齊金融監(jiān)管短板、加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的步伐正在加速。在新的金融監(jiān)管體制機(jī)制下，對(duì)于從事汽車融資租賃服務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位，發(fā)揮租賃服務(wù)特色優(yōu)勢(shì)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是現(xiàn)階段行業(yè)重點(diǎn)思考的問題。

三大要素助推|汽車金融逆勢(shì)而上

在全球范圍內(nèi)掀起的科技浪潮可以說席卷了金融領(lǐng)域的方方面面，汽車金融行業(yè)也不例外。北汽安鵬融資租賃(深圳)有限公司總經(jīng)理戴穎認(rèn)為，近兩年，汽車行業(yè)增速下降，但汽車金融逆勢(shì)而上，保持高速增長(zhǎng)，其中，科技變革、模式創(chuàng)新以及資本推動(dòng)是不可忽略的三大要素。在這些因素的助力下，我國(guó)汽車金融的滲透率已接近40%，汽車金融市場(chǎng)的貸款余額已超過1萬億元，行業(yè)復(fù)合增長(zhǎng)率超過25%。

資本對(duì)于汽車金融行業(yè)的青睞在2016年便已顯現(xiàn)出來。資本在資金、資產(chǎn)、渠道、資源方面加大投資，為行業(yè)發(fā)展注入了新的活力。

汽車金融正處于高速增長(zhǎng)與變革的時(shí)期，已逐漸成長(zhǎng)為一個(gè)規(guī)模萬億元級(jí)、行業(yè)高度細(xì)分、服務(wù)規(guī)范化的行業(yè)，汽車金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式不斷推陳出新，滿足市場(chǎng)的新變化與新需求。

在技術(shù)層面，互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融科技企業(yè)等新興機(jī)構(gòu)的介入，正倒逼傳統(tǒng)汽車金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)、優(yōu)化服務(wù)模式，借助科技的力量來提升效率，降低成本。

2018年,融資租賃將引領(lǐng)整個(gè)汽車金融市場(chǎng)邁向新的發(fā)展階段。作為汽車金融的一個(gè)重要細(xì)分領(lǐng)域，汽車融資租賃業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì)?！鞍殡S著汽車行業(yè)的發(fā)展，融資租賃產(chǎn)品在整個(gè)行業(yè)中的創(chuàng)新提上日程。各融資租賃公司不斷開拓新的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式來獲得更多的市場(chǎng)份額，融資租賃也得到了前所未有的開拓?！贝鞣f表示，“我們正在逐漸脫去‘類信貸’業(yè)務(wù)的外衣，逐漸回歸租賃的本質(zhì)?！?/span>

先鋒太盟融資租賃有限公司總裁張磊也強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持金融本質(zhì)才是融資租賃公司的“長(zhǎng)青”之道。

直面難點(diǎn)|破解發(fā)展瓶頸

“行業(yè)在變、環(huán)境在變、市場(chǎng)在變，實(shí)際上這么多年來，唯一不變的就是要做大規(guī)模、控制風(fēng)險(xiǎn)、爭(zhēng)取盈利?！毙胚_(dá)金融租賃有限公司汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理李強(qiáng)直言，對(duì)于租賃公司來說，因人員稀缺、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單、監(jiān)管較嚴(yán)等因素限制，金融租賃公司做汽車相關(guān)業(yè)務(wù)有著先天的難度，沒有處理零售業(yè)務(wù)的能力。無論從流程、風(fēng)控還是合規(guī)性上來說，都有各種各樣的問題存在。

目前，一部分租賃公司“先行先試”，通過自建團(tuán)隊(duì)或是與其他機(jī)構(gòu)合作組建團(tuán)隊(duì)的方式，在零售業(yè)務(wù)上有了進(jìn)一步突破。

從市場(chǎng)的角度來說，李強(qiáng)認(rèn)為，金融租賃公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力主要體現(xiàn)在融資端。資金成本的升高與收益水平的降低以及融資渠道是否穩(wěn)定，也是汽車融資租賃公司需要直面的問題，這將極大影響汽車融資租賃業(yè)務(wù)的后續(xù)發(fā)展模式。

在他看來，金融租賃公司應(yīng)以實(shí)現(xiàn)共贏為目標(biāo)，搭建金租公司、商租公司、經(jīng)銷商三角交易結(jié)構(gòu)，做資產(chǎn)的持有方與資金的提供商。

不論是前期投入，還是后期日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，融資租賃公司都需要大量的資金支持，以防止出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資金籌措渠道的穩(wěn)定性與多元性顯得尤為重要。

目前ABS已成為盤活汽車融資租賃資產(chǎn)的一條重要渠道。據(jù)中泰證券執(zhí)行總經(jīng)理?xiàng)钍烂艚榻B，整個(gè)融資租賃ABS的發(fā)行規(guī)模約為2729億元，其中，汽車融資租賃實(shí)際發(fā)行規(guī)模已接近500億元。除傳統(tǒng)ABS外，租賃公司也開始進(jìn)行Pre-ABS的操作。借助這一渠道，可以幫助企業(yè)拓展融資需求，利用資本金做大業(yè)務(wù)收益。
擁抱時(shí)代|借力技術(shù)實(shí)現(xiàn)突圍

“沒有‘紅?！氖袌?chǎng)，只有跟不上時(shí)代的公司?！痹趶埨诳磥?，多元流量、挖掘剩余價(jià)值、科技金融以及風(fēng)險(xiǎn)管理是汽車融資租賃公司擁抱時(shí)代、走得更遠(yuǎn)的要素。

流量從哪里來?張磊認(rèn)為，需要多渠道引流，從網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)銷商等渠道把流量千方百計(jì)引入到體系當(dāng)中。

“任何一家企業(yè)最終都想做壟斷，如果資金端做不了壟斷，那就做生態(tài)壟斷?！睆埨诒硎荆拔覀儠?huì)自己去做銷售方，對(duì)保有客戶再進(jìn)行價(jià)值挖掘，獲取更多的利潤(rùn)?！?/span>

借助科技來提高生產(chǎn)力。當(dāng)前，人工智能(AI)已成為科技領(lǐng)域最為火熱的部分，在有著充足數(shù)據(jù)基礎(chǔ)且有前景的領(lǐng)域，人工智能正高速發(fā)展，人工智能在助力汽車消費(fèi)方面亦有所實(shí)踐。

“說到底，金融行業(yè)是一個(gè)數(shù)字化的行業(yè)，它的核心是在不確定的因素下進(jìn)行資產(chǎn)的配置和管控。”大連華信計(jì)算機(jī)技術(shù)股份有限公司非銀金融業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理王德偉認(rèn)為，“我們可以選擇在金融行業(yè)下的某一個(gè)領(lǐng)域?qū)嵤└斯ぶ悄芟嚓P(guān)的應(yīng)用，更好地賦能業(yè)務(wù)，推進(jìn)企業(yè)發(fā)展?！?/span>

王德偉表示，人工智能主要的研究領(lǐng)域是機(jī)器學(xué)習(xí)，可以在汽車金融的安全領(lǐng)域與運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域進(jìn)行應(yīng)用，包括人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別、指紋識(shí)別、語音導(dǎo)航、智能客服、OCR等。

具體到汽車融資租賃中，人工智能可以利用生物識(shí)別和OCR，簡(jiǎn)化汽車金融與汽車租賃的業(yè)務(wù)流程，利用信用評(píng)級(jí)和輔助定價(jià)來識(shí)別惡意客戶、協(xié)助租后管理等。

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