上傳日期：2019年07月18日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

2019年已過半，回顧上半年，金融租賃公司在業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、融資等方面呈現(xiàn)出不少亮點(diǎn)，但在外部環(huán)境變化、監(jiān)管趨嚴(yán)以及轉(zhuǎn)型的重壓之下也暴露出不少問題。

據(jù)公開信息顯示，太平石化金融租賃今年5月因用印制度執(zhí)行不嚴(yán)、員工利用職務(wù)便利與他人違規(guī)經(jīng)濟(jì)往來、員工行為管理嚴(yán)重不審慎，受到上海銀保監(jiān)局的行政處罰。無獨(dú)有偶，北部灣金融租賃在同月因?qū)o處分權(quán)的公益性資產(chǎn)違規(guī)用作售后回租業(yè)務(wù)的租賃物，受到廣西銀保監(jiān)局的行政處罰。

總體來看，在企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)頻頻暴露的環(huán)境下，金融租賃行業(yè)整體發(fā)展速度有所減緩，向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型之路走得仍然艱難。

事實(shí)上，從2018年開始，租賃行業(yè)就面臨著較為明顯的生存壓力。資產(chǎn)規(guī)模增速顯著放緩，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，頭部機(jī)構(gòu)重資產(chǎn)業(yè)務(wù)收縮，整體的資產(chǎn)質(zhì)量水平也面臨著一定的下行壓力。

與此前數(shù)年監(jiān)管部門鼓勵(lì)增加金融租賃有效供給，機(jī)構(gòu)紛紛爭(zhēng)搶租賃牌照不同，2019年上半年，僅有一家金融租賃公司批準(zhǔn)開業(yè)。今年2月，中車金融租賃有限公司正式開業(yè)并在天津東疆保稅港區(qū)完成注冊(cè)，這也是近兩年多來，唯一一家新獲批開業(yè)的金融租賃公司。至此，國內(nèi)金融租賃公司數(shù)量達(dá)到70家。

截至目前，行業(yè)快速擴(kuò)張階段趨向終結(jié)，從機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績(jī)上也能管窺一二。今年上半年，金融租賃公司相繼披露了2018年經(jīng)營業(yè)績(jī)，從中可以看到，多家機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，如工銀租賃與天銀金租的資產(chǎn)同比降幅分別達(dá)到了13.78%與10.29%。盈利能力也有明顯分化，交銀租賃、國銀租賃、招銀租賃的凈利潤均超過了20億元，而九鼎金租、天銀金租、青銀金租的凈利潤不足1億元。此外，資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大部分在60%至90%之間。此外，監(jiān)管要求的提高令機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性壓力倍增，據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年，金融租賃公司僅股東增加注冊(cè)資本一項(xiàng)的增資規(guī)模就達(dá)到了約440億元，遠(yuǎn)超2017年同期。

而這一增資之勢(shì)也延續(xù)到了今年。交通銀行于今年3月對(duì)外發(fā)布公告稱將對(duì)交銀租賃進(jìn)行增資，增資總額不超過55億元。此前，交通銀行曾在2017年對(duì)交銀租賃進(jìn)行過增資，而交銀租賃也于去年向其子公司交銀航空航運(yùn)金融租賃公司增資70億元。

正如交通銀行在其公告中所述，本次增資旨在增強(qiáng)交銀租賃資本實(shí)力，促進(jìn)交銀租賃加快業(yè)務(wù)發(fā)展、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

作為資金密集型行業(yè)，金融租賃公司的資本金實(shí)力直接影響其業(yè)務(wù)布局與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，同時(shí)，充足的資金也是滿足監(jiān)管指標(biāo)要求、有序開展業(yè)務(wù)的必要條件。可以看到，無論是在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營狀況還是抗風(fēng)險(xiǎn)能力方面，擁有銀行股東背景的金融租賃公司具有更強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并已逐漸擴(kuò)大自身在行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)地位。

從工銀租賃的經(jīng)營情況來看，盡管2018年各項(xiàng)指標(biāo)較上一年度有所下滑，但其注冊(cè)資本、總資產(chǎn)、營業(yè)收入與凈利潤規(guī)模仍處于行業(yè)首位，與其他公司之間的數(shù)據(jù)差距較大。今年一季度，工銀租賃又連續(xù)發(fā)行了3期金融債券，總規(guī)模為60億元，展現(xiàn)出了較強(qiáng)的資本市場(chǎng)融資能力。

為緩解流動(dòng)性問題，除通過增資提升資本實(shí)力外，金融租賃公司更青睞于發(fā)行低成本的金融債券來補(bǔ)充中長(zhǎng)期資金。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，今年前6個(gè)月，包括工銀租賃、交銀租賃、光大租賃、興業(yè)租賃、華融租賃、招銀租賃、華夏金租、珠江金租在內(nèi)的15家金融租賃公司發(fā)行了共計(jì)金額為413億元的金融債券，包括由江蘇金租、長(zhǎng)城國興金融租賃以及農(nóng)銀租賃發(fā)行的3只綠色金融債，規(guī)模分別為10億元、20億元、30億元。此外，招銀租賃于6月下旬還發(fā)行了10億美元的境外債券。

金融租賃公司主要的租賃物為飛機(jī)船舶、大型機(jī)械、基礎(chǔ)設(shè)施等，伴隨著金融改革的持續(xù)深化，無論是在資本端還是在資金端，金融租賃公司都在進(jìn)一步嘗試豐富資本補(bǔ)充途徑，解決流動(dòng)性管理問題，以更好地支持資產(chǎn)端的發(fā)展。

在大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)持續(xù)在營銷、產(chǎn)品、風(fēng)控等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)賦能的趨勢(shì)下，為打破產(chǎn)品單一化和同質(zhì)化問題，金融租賃公司在產(chǎn)品研發(fā)上也下足了工夫，對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融資租賃產(chǎn)品也有所研究與創(chuàng)新。以場(chǎng)景為依托、以科技為支撐、以政策為導(dǎo)向、以產(chǎn)品為中心的行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新生態(tài)正在金融租賃業(yè)逐步建立，用以深耕行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域，做好資產(chǎn)經(jīng)營與資金融通。

在業(yè)內(nèi)看來，金融租賃機(jī)構(gòu)必須走高質(zhì)量、差異化的發(fā)展道路，在國家重大戰(zhàn)略涉及的基礎(chǔ)設(shè)施、交通運(yùn)輸、能源環(huán)保、民生醫(yī)療、農(nóng)業(yè)扶貧等領(lǐng)域，找準(zhǔn)細(xì)分方向，提升專業(yè)化經(jīng)營能力，加大創(chuàng)新型租賃業(yè)務(wù)支持力度，在細(xì)分市場(chǎng)樹立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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值得注意的是，在2019年《政府工作報(bào)告》中提出要“加大城際交通、物流、市政、災(zāi)害防治、民用和通用航空等基礎(chǔ)設(shè)施投資力度，加強(qiáng)新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”。基于此，未來金融租賃公司在相關(guān)方面的租賃業(yè)務(wù)更加值得關(guān)注與期待。