上傳日期：2019年05月07日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來(lái)源：admin

幾天前的一個(gè)清晨，群里突然收到一則消息，來(lái)源于某知名商用車(chē)一位市場(chǎng)總監(jiān)朋友。告知群友們一則針對(duì)商用車(chē)的最新騙局。目前已有不少名金融企業(yè)中招。商用車(chē)，特別是重卡單臺(tái)價(jià)值較高。如果采用了批量詐騙，那么金額就是可觀的。給金融金鉤帶來(lái)的損失也是巨大的。

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今天，就讓我們來(lái)分析一下這場(chǎng)騙局，找出其發(fā)生的原因，并討論一下如何去避免中招。

一、騙局描述

1、一群騙子自己或委托別人批量注冊(cè)汽車(chē)銷(xiāo)售公司和物流公司。最主要的注冊(cè)地為廣西。

2、與重卡主機(jī)廠一級(jí)代理商展開(kāi)合作，成為其合法的二級(jí)代理商。

3、在農(nóng)村尋找用于實(shí)施詐騙的承租人，用2000-20000元不等的代價(jià)獲取客戶(hù)信息，說(shuō)服其參與其中。當(dāng)然，其中也極有可能這些找來(lái)的客戶(hù)本身就是受害者。

4、向經(jīng)銷(xiāo)商繳納定金，獲取合格證復(fù)印件。

5、向融資租賃公司填報(bào)金融訂單。????????????????????????????????????????????????????????????????????

6、融資租賃公司審批通過(guò)后，騙子通過(guò)手中的合格證復(fù)印件與自己銷(xiāo)售公司開(kāi)具的機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票完成購(gòu)置稅的繳納和保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)，達(dá)到融資租賃公司的放款條件。甚至為了達(dá)到先放款后抵押的業(yè)務(wù)條件，同意向融資租賃公司提供階段性擔(dān)保。

7、在融資租賃公司放款后，不向經(jīng)銷(xiāo)商提取車(chē)輛，逃之夭夭。

二、騙局帶來(lái)的危害

1、重卡車(chē)型具有單車(chē)價(jià)值高的特點(diǎn)，且騙子公司一般采用批量購(gòu)置的方式進(jìn)行融資，詐騙金額普遍偏高。會(huì)給融資租賃公司帶來(lái)較大金額的損失。

2、參與其中的經(jīng)銷(xiāo)商，面臨著未收到全款的車(chē)輛已經(jīng)提前完成部分車(chē)務(wù)手續(xù)的麻煩，這種損失也是顯而易見(jiàn)的。

3、甚至作為承租人的農(nóng)民兄弟們，本身也是受害者。

三、騙局如何得逞

???? 不得不提的是，如今的騙子，騙術(shù)確實(shí)高明。某些騙子甚至是明晰汽車(chē)金融業(yè)務(wù)流程、特點(diǎn)的行內(nèi)人士。甚至更可怕的是，他們比我們從業(yè)人員懂的更多。從某種程度上講，這也是一種帶引號(hào)的術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻吧。

這也使我想起了10多年前車(chē)市上的車(chē)蟲(chóng)們，各種車(chē)型、配置、價(jià)格倒背如流。各個(gè)放款機(jī)構(gòu)的流程、特點(diǎn)了然于胸。更可怕的是他們比我們正規(guī)的從業(yè)者更為勤奮。所以說(shuō)，如今騙局的屢屢出現(xiàn)并非偶然，實(shí)屬必然。

這場(chǎng)騙局之所以驚人，在于騙局之前的所有流程均為合法。或者說(shuō)完全符合目前的市場(chǎng)操作要求與相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。在合規(guī)合理的范疇內(nèi)，我們行業(yè)內(nèi)一直引以為傲的金融科技手段似乎也就變得不堪一擊了。或者說(shuō)我們只掌握了皮毛，或者說(shuō)我們過(guò)分依賴(lài)了工具。

??? 從法律程序看：成立車(chē)輛銷(xiāo)售公司是獲取了合法的汽車(chē)銷(xiāo)售權(quán)，也就意味著可以開(kāi)具機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票，這是騙局的核心。成立了物流公司時(shí)獲取了車(chē)輛的經(jīng)營(yíng)合法權(quán)，車(chē)輛可以辦理道路運(yùn)輸許可證。而物流公司也是目前重卡金融領(lǐng)域不可或缺的參與者。

從開(kāi)展騙局的區(qū)域看：主要是兩廣和湖北，注冊(cè)的公司幾乎清一色是廣西，為什么呢？相比其他區(qū)域而言，廣西經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，同時(shí)又是物流運(yùn)輸大省以及國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大省。有足夠的市場(chǎng)空間。對(duì)于公司的設(shè)立一定采取的事支持的策略。同時(shí)，廣西是少數(shù)民族聚集的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)又相對(duì)落后，對(duì)于作為承租人的少數(shù)民族群眾，在事后的執(zhí)法過(guò)程中必然會(huì)出現(xiàn)更多復(fù)雜的局面。?????????????????????????????????????????????????????????

從業(yè)務(wù)流程看：如果您仔細(xì)看了上面對(duì)于騙局的描述，您一定會(huì)發(fā)現(xiàn)，在騙局實(shí)施的過(guò)程中，流程是完全合理的。有公司，有客戶(hù)，交了定金（不知道大家注意沒(méi)有，交的是定金而不是訂金。一字之差，法律關(guān)系就完全不同了。定金是不可退的，這對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商而言，是有很大的利益保障的），只要合格證掃描件，買(mǎi)了購(gòu)置稅和保險(xiǎn)，一切完全合乎流程的要求。在放款前，該付出的成本全付出了，該走的流程都走完了。

從心理戰(zhàn)術(shù)看：看完整個(gè)騙局的描述，不得不承認(rèn)，這是一群極為高明的懂得利用心理學(xué)實(shí)施詐騙的高手。流程一切合規(guī)合法，就容易換取融資租賃公司的信任，采用交定金的模式獲取了經(jīng)銷(xiāo)商的信任。你說(shuō)法，說(shuō)流程，我嚴(yán)格遵守。我主動(dòng)配合。整個(gè)過(guò)程我比你們還小心謹(jǐn)慎?？偟膩?lái)說(shuō)就是一點(diǎn)，業(yè)務(wù)這點(diǎn)事，我來(lái)干，你們都請(qǐng)放心。

從營(yíng)銷(xiāo)學(xué)角度看：雖然我無(wú)法獲取相對(duì)應(yīng)的信息，但我可以腦補(bǔ)情景。下面這段言論純屬臆測(cè)，如果騙子們是有預(yù)謀的，就完全可以把局做得更好，把細(xì)節(jié)做得更逼真。也會(huì)更配合各方工作的開(kāi)展。會(huì)認(rèn)真的準(zhǔn)備話(huà)術(shù)，會(huì)認(rèn)真的準(zhǔn)備場(chǎng)景，會(huì)將拍馬屁和守原則的平衡點(diǎn)掌握到極致。也就是他對(duì)你發(fā)動(dòng)的是一場(chǎng)立體的戰(zhàn)役。他準(zhǔn)備好了，而我們呢？

所以我認(rèn)為：這就是一場(chǎng)精心策劃的騙局，騙子們完全明白業(yè)務(wù)的玩法，當(dāng)然也就看到了其中的弊端和漏洞。不能不說(shuō)，這場(chǎng)騙局應(yīng)該引起我們的深思和警醒。

四、騙局給我們帶來(lái)的警示和反思

???? 這場(chǎng)騙術(shù)很高明，也有很高的技術(shù)含量，但是只要是騙術(shù)，就會(huì)有漏洞。只要我們認(rèn)真做好業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，仍然可以把騙子們拒之門(mén)外。

仔細(xì)分析這場(chǎng)騙局，我們不難看出，騙子們的精心設(shè)計(jì)，環(huán)環(huán)相扣，其實(shí)抓住的點(diǎn)就是一個(gè)“先放款、后抵押”的漏洞。并且通過(guò)層層的設(shè)計(jì)，獲得了合作經(jīng)銷(xiāo)商和融資租賃公司的信任。最終騙取了融資款。

我們常常將科技互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以幫我們改變和顛覆這個(gè)世界。但是我們也不該忘記，互聯(lián)網(wǎng)程序的規(guī)則設(shè)定還是由人來(lái)完成的。在汽車(chē)金融的江湖之中，互聯(lián)網(wǎng)、金融科技只是一件很高級(jí)的武器，但也絕對(duì)不代表可以解決一切的問(wèn)題。

所以這段時(shí)間對(duì)于張口閉口大談行業(yè)創(chuàng)新的人極為反感。不是反對(duì)行業(yè)創(chuàng)新。而是金融行業(yè)本來(lái)就是一個(gè)偏保守的行業(yè)，一個(gè)傳統(tǒng)的行業(yè)。金融科技的發(fā)展可以提高我們的效率，但不應(yīng)該顛覆我們的底線(xiàn)。

可以負(fù)責(zé)任的講，十幾年來(lái)，在汽車(chē)金融服務(wù)行業(yè)，整體的業(yè)務(wù)水平我沒(méi)有看到什么大規(guī)模的提升。有的時(shí)候我們甚至在自欺欺人。用科技手段的遮羞布掩蓋我們的無(wú)知和我們的懶惰。

我們現(xiàn)在缺乏的恰恰是對(duì)于行業(yè)的敬畏。仔細(xì)想想我們所處的問(wèn)題到底在哪里？我們的規(guī)則不完善？我們的制度不完善？是嗎？我想不全是。最主要的原因是缺乏對(duì)業(yè)務(wù)本身的洞悉能力、掌握能力；缺乏的是一套深入每個(gè)人心中的業(yè)務(wù)流程每個(gè)動(dòng)作的詳解；缺乏的是對(duì)于關(guān)鍵指標(biāo)、關(guān)鍵信息的漠視和無(wú)知；缺乏的是在快中的本該有的穩(wěn)健和認(rèn)真。???????????????????????????????????????????????????????????
如果一切可以重來(lái)，這里只是說(shuō)的如果。那么事情的結(jié)局會(huì)不會(huì)發(fā)生改變呢？

如果我們對(duì)于每個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境加以分析；

如果我們了解每個(gè)區(qū)域的運(yùn)輸特點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)需求；

如果我們了解為什么會(huì)雨后春筍般突然出現(xiàn)很多新注冊(cè)公司；

如果我們認(rèn)真地對(duì)這些公司、對(duì)所謂的承租人進(jìn)行訪(fǎng)談，進(jìn)行資質(zhì)審核；

如果我們能把先抵押后放款的業(yè)務(wù)流程認(rèn)真的貫徹，保證資金流向的安全；

當(dāng)然，這里說(shuō)的都只是如果。沒(méi)一個(gè)騙局或者風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生都會(huì)有其原因，但這些風(fēng)險(xiǎn)和騙術(shù)都只怕認(rèn)真二字。在每個(gè)教訓(xùn)當(dāng)中，我們每個(gè)從業(yè)者都該自省。都該審視一下我們是否對(duì)這個(gè)行業(yè)充滿(mǎn)了敬畏；該從教訓(xùn)中獲取經(jīng)驗(yàn)，不要總是仰望星空，也要認(rèn)真的低下頭來(lái)，審視我們每個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的漏洞并加以補(bǔ)強(qiáng)。而不是讓這些教訓(xùn)隨風(fēng)而散，消失在茫茫天際之中。

所以我呼吁所有的從業(yè)者，都能去掉身上的浮夸，認(rèn)認(rèn)真真的敬畏我們從何的行業(yè)。在時(shí)代快速發(fā)展的洪流中適當(dāng)?shù)姆怕_步，來(lái)打好我們的基礎(chǔ)。金融的風(fēng)險(xiǎn)控制不僅僅是高瞻遠(yuǎn)矚，更為主要的是腳踏實(shí)地，認(rèn)認(rèn)真真的坐好破每一個(gè)環(huán)節(jié)。短時(shí)間內(nèi)，有可能我們會(huì)失去一些客戶(hù)，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)講，我們一定會(huì)是笑到最后的人。

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給所有的同行，也用他來(lái)警醒我自己。也呼吁我們行業(yè)中的每個(gè)人，如果您能看到這篇文章，如果您認(rèn)同筆者的說(shuō)法，請(qǐng)讓它瘋狂的傳播吧，讓我們攜起手來(lái)，共同為這個(gè)我們熱愛(ài)的行業(yè)貢獻(xiàn)一點(diǎn)綿薄之力。