上傳日期：2019年04月12日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

部分汽車融資租賃消費(fèi)用戶發(fā)現(xiàn)使用汽車融資租賃方式購車有時會出現(xiàn)“退租難”、實(shí)際支付利率成本高等問題，認(rèn)為汽車融資租賃是坑，是套路。隨著汽車融資租賃的逐漸成熟，這些負(fù)面情況將會有所改善，汽車融資租賃將規(guī)范化發(fā)展。

文/李欣 億歐專欄作者

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近兩年，汽車融資租賃興起，大搜車的彈個車、車好多集團(tuán)的毛豆新車網(wǎng)、易鑫的開走吧和花生好車等汽車交易平臺紛紛打出類似“0到1成首付”、“以租代購”等標(biāo)簽。然而，我國汽車融資租賃還處于早期發(fā)展階段，消費(fèi)者的接受程度不高，汽車融資租賃滲透率還處于低水平狀態(tài)。根據(jù)羅蘭貝格估計，中國2017年新車融資租賃滲透率為4%，與美國的30%差距明顯。

部分汽車融資租賃消費(fèi)用戶發(fā)現(xiàn)使用汽車融資租賃方式購車有時會出現(xiàn)“退租難”、實(shí)際支付利率成本高等問題，認(rèn)為汽車融資租賃是坑，是套路。億歐智庫認(rèn)為，隨著汽車融資租賃的逐漸成熟，這些負(fù)面情況將會有所改善，汽車融資租賃會朝著規(guī)范化方向發(fā)展。

寒冬凜冽，汽車融資租賃并不冷

以易鑫集團(tuán)為例，易鑫雖然不把自己定義為汽車金融平臺，但其主營業(yè)務(wù)顯然已成為融資租賃業(yè)務(wù)。易鑫2018中期報告顯示，其自營融資業(yè)務(wù)（包括融資租賃服務(wù)和其他自營業(yè)務(wù)，其中其他自營業(yè)務(wù)主要是經(jīng)營租賃服務(wù)）收入在2018年上半年達(dá)23.02億元，同比增長87%，其中融資租賃收入20.15億元，同比增長86%。自營融資業(yè)務(wù)收入占集團(tuán)總收入的90%，其中融資租賃服務(wù)占集團(tuán)總收入的79%。

資本市場上的許多投資人說2018年是資本寒冬，各行各業(yè)叫苦不迭。然而，汽車融資租賃卻以驚人的速度拿錢，成為資本大鱷的新寵。

今年9月，彈個車的母公司大搜車，完成了F輪5.78億美元的融資；毛豆新車的母公司車好多集團(tuán)，繼今年3月完成8.18億美元融資后，10月又完成C+輪1.62億美金融資；花生好車也在今年10月宣布完成2.1億美金B(yǎng)輪融資。

汽車融資租賃為何能在資本寒冬中保持活力？億歐智庫認(rèn)為，汽車融資租賃有兩大原因吸引了投資者的關(guān)注。

年輕人的購車方式

與傳統(tǒng)向商業(yè)銀行和主機(jī)廠汽車金融公司貸款相比，融資租賃的貸款門檻低、產(chǎn)品靈活性高，為信用等級達(dá)不到銀行和汽車金融公司標(biāo)準(zhǔn)或無力支付高額首付的購車者（尤其是剛出校門的大學(xué)生）提供了一種新型購車方式。

隨著80后、90后成為汽車消費(fèi)的主流人群，汽車消費(fèi)的意識和形態(tài)已經(jīng)開始發(fā)生變化。

傳統(tǒng)的汽車金融是渠道為王。消費(fèi)者去4S店買車，需要先確定品牌，再去對應(yīng)的品牌的4S店看車、購車。如果有貸款需求，只能使用4S店提供的貸款方式。

互聯(lián)網(wǎng)和電商的發(fā)展改變了消費(fèi)者獲取信息的方式，年輕人更愿意去有更多品牌和貸款方式選擇的線上平臺進(jìn)行消費(fèi)。汽車交易平臺也是在此基礎(chǔ)上建立起來的。

汽車融資租賃跟4S店模式相比，消費(fèi)者對于所購車輛的選擇范圍更大、貸款方式也更加靈活。目前汽車融資租賃多采用“1+N”模式，如“1+3”模式，即第一年以租賃的形式將車輛使用權(quán)出讓給消費(fèi)者，第二年起消費(fèi)者有三種自主選擇：續(xù)租、付尾款或退租。此外，還有“N+0”的模式，即N期分期付款、0尾款的模式，租期結(jié)束時客戶剛好付完車款，這種模式也就相當(dāng)于汽車消費(fèi)分期。

多樣化的產(chǎn)品為消費(fèi)者提供了更多選擇的自由，使得汽車融資租賃成為年輕人購買汽車的新選擇。資本的追逐更是驗(yàn)證了這個趨勢的不可逆轉(zhuǎn)性。

區(qū)域下沉三四線城市

作為商業(yè)銀行和汽車金融公司的競品，汽車融資租賃的客戶較為下沉。相對于一二線“優(yōu)質(zhì)”人群而言，三線及以下城市（尤其是4S店觸及不到的地區(qū)）的人群平均收入水平和信用額度都較低，不一定都能取得銀行或汽車金融公司的貸款，在有購車需求的情況下，更天然是汽車融資租賃的客戶。

大搜車2018年雙十一的汽車成交量中，通過融資租賃方式成交的車數(shù)量占比47.8%，金額占比59%。在以互聯(lián)網(wǎng)為渠道的購車方式中，融資租賃的比例占絕對優(yōu)勢。大搜車對消費(fèi)者畫像描繪數(shù)據(jù)顯示，來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。汽車消費(fèi)區(qū)域下沉的趨勢非常明顯。

億歐智庫認(rèn)為，隨著汽車產(chǎn)業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展，以及消費(fèi)觀念的改變，汽車融資租賃會走向規(guī)范化的發(fā)展道路，也會與成為與商業(yè)銀行、汽車金融公司貸款并肩的第三大汽車金融消費(fèi)方式。